«ICT ميسر» تطلق منصة «فينوفا» الرقمية لتطوير شركات التمويل غير المصرفي بالذكاء الاصطناعي

نقدم لكم عبر موقعنا المدينة بريس كشف المهندس محمد المفتي، الرئيس التنفيذي لشركة ICT MISR، عن إطلاق منصة رقمية جديدة تحمل اسم «فينوفا» (Finova Digital Platform)، تم تطويرها بالكامل بأيدٍ مصرية داخل الشركة، بهدف دعم التحول الرقمي لشركات التمويل غير المصرفي، وتطوير عملياتها التشغيلية باستخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات.

وأوضح المفتي أن إطلاق المنصة يمثل خطوة جديدة في استراتيجية الشركة للتوسع في تقديم الحلول البرمجية المتخصصة للقطاع المالي، مشيراً إلى أن الشركة أعلنت عن أول شراكة لتطبيق المنظومة من خلال توقيع مذكرة تفاهم مع الاتحاد المصري للتمويل العقاري قبل أيام، باعتبارها نقطة الانطلاق لتعميم الحلول على مختلف أنشطة التمويل غير المصرفي.

وأضاف أن «فينوفا» ليست منصة مخصصة للتمويل العقاري فقط، وإنما تستهدف جميع الشركات العاملة تحت مظلة الهيئة العامة للرقابة المالية، بما يشمل شركات التمويل العقاري والتمويل الاستهلاكي والتمويل متناهي الصغر وغيرها من الأنشطة المالية غير المصرفية، لافتاً إلى أن الشركة تعتزم التوسع تدريجياً في عقد شراكات مع الاتحادات المعنية لتوفير المنظومة لشركاتها الأعضاء.

وبيّن أن المنصة تعتمد على توظيف الذكاء الاصطناعي في تحليل البيانات واستخلاص المؤشرات والرؤى التي تساعد المؤسسات المالية على تطوير أدائها واتخاذ قرارات أكثر كفاءة، إلى جانب أتمتة العمليات التشغيلية بالكامل، مما يسهم في تسريع الإجراءات وتحسين الإنتاجية وتقليل الاعتماد على المعالجة اليدوية.

حلول الاستعلام الائتماني خارج المنظومة المصرفية

وأشار المفتي إلى أن أحد أهم المكونات التي تقدمها المنصة يتمثل في تطوير منظومة الاستعلام عن العملاء وتقييم قدرتهم على الحصول على التمويل، موضحاً أن شركات التمويل غير المصرفي تواجه تحدياً يتعلق بتقييم العملاء الذين لا يمتلكون تاريخاً ائتمانياً أو تعاملات مصرفية سابقة.

وأضاف أن البنوك تعتمد بصورة أساسية على قواعد البيانات والتاريخ الائتماني للعملاء من خلال منظومة الاستعلام المصرفي، بينما تحتاج شركات التمويل غير المصرفي إلى الاستناد إلى مصادر إضافية لتكوين صورة أكثر شمولاً عن العملاء، مثل فواتير الكهرباء والهاتف وسجلات المعاملات المالية والالتزامات المختلفة.

وأكد أن المنظومة الجديدة تتيح التعامل مع هذه البيانات والاستفادة منها في دعم عمليات الاستعلام وتقييم العملاء، مما يساعد شركات التمويل على اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر دقة، وتوسيع نطاق المستفيدين من الخدمات المالية، خاصة الفئات التي لا تمتلك تاريخاً مصرفياً تقليدياً.

حل مصري لمتطلبات هيئة الرقابة المالية

ولفت المفتي إلى أن أهمية «فينوفا» تنبع من كونها حلاً برمجياً محلياً تم تطويره بما يتوافق مع طبيعة السوق المصرية والمتطلبات التنظيمية والتشريعية لهيئة الرقابة المالية، موضحاً أن بعض الحلول والأنظمة الأجنبية لا تتمتع بالمرونة الكافية للتكيف مع طبيعة التشريعات وآليات العمل داخل السوق المحلية.

وأشار إلى أن عدداً من الشركات كان يعتمد سابقاً على أنظمة أجنبية أو أدوات تقليدية مثل جداول البيانات (Excel)، وهو ما لم يعد كافياً لمواكبة متطلبات الحوكمة والامتثال وإدارة العمليات بصورة متكاملة.

وأضاف أن التوجه التنظيمي نحو إلزام الشركات العاملة في الأنشطة المالية غير المصرفية بتطبيق أنظمة إلكترونية متكاملة لإدارة العمليات يعزز أهمية توفير حلول محلية مؤمنة وقابلة للتطوير، وتراعي المعايير والضوابط التي تفرضها الهيئة العامة للرقابة المالية.

وأكد أن تطوير المنصة محلياً يمنح الشركة ميزة تنافسية، تتمثل في القدرة على تحديث النظام وتطويره بسرعة وفقاً للتغيرات التشريعية واحتياجات الشركات، فضلاً عن توفير الدعم الفني والتقني المباشر، دون الاعتماد الكامل على الموردين الأجانب.

نموذجان للتشغيل عبر البنية المحلية أو الحوسبة السحابية

وكشف المفتي أن ICT MISR ستتيح منصة «فينوفا» أمام شركات التمويل من خلال نموذجين للتشغيل؛ الأول بنظام التشغيل الداخلي (On-Premises)، بحيث تستضيف الشركة المنظومة داخل بنيتها التكنولوجية ومقارها، والثاني من خلال الحوسبة السحابية (Cloud Computing)، عبر مراكز بيانات سحابية مرخصة من الهيئة العامة للرقابة المالية داخل مصر.

وأوضح أن النموذجين يمنحان الشركات مرونة في اختيار آلية التشغيل التي تتناسب مع احتياجاتها وإمكاناتها الفنية والتشغيلية، مع الالتزام بمتطلبات أمن المعلومات وحوكمة البيانات والضوابط التنظيمية.

وأشار إلى أن الهيئة العامة للرقابة المالية اعتمدت عدداً من الكيانات لتقديم خدمات الحوسبة السحابية للقطاع المالي غير المصرفي، من بينها شركات فودافون وأورنج وراية و«إي فاينانس» وهواوي، لافتاً إلى أن ICT MISR تستهدف إتاحة منصتها من خلال هذه البنية التحتية السحابية المرخصة، مما يتيح للشركات الاستفادة من الحلول دون الحاجة إلى بناء وتشغيل بنية تكنولوجية مستقلة بالكامل.

واختتم المفتي بالتأكيد على أن إطلاق «فينوفا» يمثل توسعاً استراتيجياً للشركة في سوق التكنولوجيا المالية غير المصرفية، مستفيدة من خبراتها في تطوير الحلول الرقمية والبرمجيات، مع التركيز على تقديم منتجات محلية قادرة على تلبية احتياجات المؤسسات المالية ومواكبة المتطلبات التنظيمية المتغيرة.

لقد عرضنا لكم تفاصيل إطلاق شركة ICT MISR لمنصة «فينوفا» الرقمية لدعم التحول الرقمي لشركات التمويل غير المصرفي عبر موقعنا المدينة بريس، ونسعى دائمًا لتقديم أهم التفاصيل المتعلقة بحلول التكنولوجيا المالية غير المصرفية، مع متابعة أبرز المعلومات والتطورات المرتبطة بهذا الموضوع.